Подает ли Займер в суд — каким должникам это грозит и какие решения выносится

Кредитные средства от Займер хороши тогда, когда они вовремя возвращаются. В этом вопросе микрофинансовые организации чаще банковских учреждений сталкиваются с проблемой невозврата. В чем причина такой безответственности по отношению в МФО, какие меры по возврату денег предпринимаются и подает ли Займер в суд на злостных должников?

Как кредиторы борются с нерадивыми заемщиками

Доступность быстрых кредитов в Займер иногда приводит к необдуманным долгам, которые потом тяжело гасить. Микрофинансовые организации, оформляя займы без залогов, поручителей и какого-либо финансового обеспечения, идут на сознательный риск. В качестве некоторой компенсации невозврата платежей они устанавливают высокие процентные ставки по кредитам, но при большом количестве нерадивых заемщиков даже такие меры не могут перекрыть убытков. В таком случае, в Займер прибегают к активным мерам воздействия на неплательщиков, используя метод «кнута и пряника». В качестве «пряника» задолжавшему клиенту предлагаются кредитные каникулы, реструктуризация займа, продление срока погашения и т.д. В качестве «кнута» Займер и другие компании применяют финансовые наказания и другие радикальные меры воздействия:

  • накладывают штрафы за просрочку в виде ежедневной пени, начисляемой на общую сумму долга (размер кредита + проценты за пользование);
  • направляют в Бюро кредитных историй информация о проблемах с погашением займа, что негативно сказывается на рейтинге клиента как в Займер, так и в дргуих кредитных организациях;
  • организуют телефонные звонки, рассылаются письма и уведомления, при возможности проводятся личные встречи с клиентом с целью прояснить причины появления задолженности в Займер и найти способы решения проблемы;
  • прибегают к услугам корректорских компаний.

Если все вышеперечисленные меры не привели к положительным результатам, компания займодавец вынуждена обращаться в суд.

Этапы воздействия на безответственного должника в компании Займер

Финансовая структура ООО МФК Займер, как и большинство других не менее популярных МФО, не раз сталкивалась с невозвратами долга. Причин такой проблемы несколько:

  • во-первых — специфика оформления кредитного договора, а в частности отсутствие материального или финансового обеспечения;
  • во-вторых — нестабильный или очень низкий доход заемщика, не позволяющий выплачивать долги;
  • в-третьих — нечестность и безответственность клиента, его намеренное нежелание погашать долги.

В зависимости от каждой конкретной ситуации, МФО Займер применяет различные методы воздействия на задолжавшего заемщика.

  1. Согласно Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов Займер, санкции вводятся по следующий схеме:

Правила предоставления и обслуживания потребительских займов

  1. Стадия Soft Collection. Компания Займер организует информационную охоту за тем, кто не собирается возвращать долг. Сотрудники колл-центра МФК Займер собирают данные о финансовом положении заемщика, воздействуют на его родственников, коллег, руководителей, пишут клиенту в Личный кабинет ООО МФК Займер. Все действия проводятся в рамках общения и напоминания, а все действия обязательно фиксируются и сохраняются.

Сотрудники колл-центра МФК Займер собирают данные о финансовом положении заемщика

  1. Стадия Hard Collection распространяется на клиентов с плохой кредитной историей, которые допустили очередную невыплату в Займер. На этом этапе предполагается привлечение коллекторских компаний с профессиональным психологическим подходом. В этом случае дело тоже может дойти до суда, но подают заявление и участвуют в тяжбах коллекторы.
  2. Финальная стадия процедура взимания долга в МФК Займер — стадия Legal Collection с обращением в суд. Вот что об этом говорится в документации компании Займер:

Финальная стадия процедура взимания долга в МФК Займер — стадия Legal Collection с обращением в суд.

Судебные обращения в МФК Займер подаются только в случае, если займ оформлялся на сумму свыше 300 тыс. рублей. Провинившемуся неплательщику предварительно высылают полное досудебное требование с предупреждением передачи дела в судебные инстанции. Чаще всего подобное обращение оказывается результативным, ведь выплачивать деньги компании Займер рано или поздно придется, а суд и дополнительные беспокойства по тяжбе никому не нужны.

По каким причинам МФО не подают иски в суд

Несмотря на все документальные правила и практические предпосылки, до обращения МФО в суд доходит нечасто. На это есть ряд весомых причин:

  • у организации нет региональных юридических представителей по месту регистрации нерадивого заемщика; расходы на проезд и командировочные штатному сотруднику в большинстве случаев превосходят ожидаемую судебную выгоду, особенно учитывая, что суд по одному делу, как правило, заседает несколько раз;
  • если проведенные расследования показали, что у клиента нет никакого ценного имущества, МФО не может рассчитывать на полноценную компенсацию долга и считает нерациональным тратить деньги на суд и разбирательства.

Самая главная причина того, что микрофинансовые компании не обращаются в суд — это сомнительный выигрыш дела. По свидетельству практикующих юристов МФО, судьи чаще становятся на сторону ответчика и в лучшем случае присуждают возврат тела кредита (сумму, которая была взята) и начисленных на нее годовых процентов в полном объеме. Начисленные пени и штрафы суд учитывается крайне редко. Такое лояльное отношение к должнику со стороны судебной систему объясняется его сложным финансовым состоянием, наличием иждивенцев, принадлежности в социально незащищаемым слоям общества (студент, пенсионер, инвалид) и другое. Даже после присуждения выплаты, судебные приставы не торопятся пускать исполнительный лист в разработку, предпочитая заниматься более перспективными банковскими невозвратами с залоговым имуществом, поручителями и другим реальным обеспечением.

Основываясь на этом, большинство МФО, включая МФК Займер, предпочитают решать проблемы мирным путем и идут навстречу должникам, предлагая:

  • реструктуризировать задолженность;
  • пересмотреть срок погашения;
  • отсрочить дату окончательного погашения долга;
  • предоставить льготный период по начислению процентов;
  • заморозить штрафные санкции на определенный период.

Варианты решения проблемы подбираются для каждого конкретного случая с индивидуальным подходом к финансовому положению клиента. За микрозаймами чаще всего обращаются чтобы «перехватить» до зарплаты, добавить на крупную покупку или решить неотложные финансовые проблемы. Но экономическая ситуация и в целом по стране, и у большинства населения нестабильна, поэтому крайне важно заранее предупредить компанию о возникновении сложности. Сотрудники МФО Займер с пониманием относятся к финансовым сложностям своих клиентов, стремятся помочь в решении проблем погашения долга и не передавать дело в суд.


Категории